Fator Previdenciário, Vale a pena esperar para se aposentar?

Aparecida Ingrácio

APOSENTADORIA 
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O fator previdenciário é um grande vilão da maioria das aposentadorias.

Ele foi criado em 1999 com o objetivo de permitir as pessoas se aposentarem mais cedo, contudo diminuindo o valor a ser recebido. Quanto mais cedo você se aposentar menor será sua aposentadoria.

Ele leva em consideração 3 variáveis: Expectativa de vida, Idade e Tempo de contribuição. Quanto maior a idade e o tempo de contribuição, melhor será seu fator previdenciário.

Esperar para se aposentar aumenta o seu fator previdenciário, mas pode não valer a pena.

Isso mesmo…

Muitas pessoas me perguntaram aqui no Blog se vale a pena esperar alguns anos para se aposentar com uma renda maior. Esta não é uma pergunta fácil de responder, depende muito do momento que você está passando e dos seus planos para o futuro.

Mas algumas informações podem te ajudar muito a decidir!

Pensando nisso, preparei uma calculadora que, em menos de 30 segundos, vai te responder:

  • Qual é o seu fator previdenciário
  • Quantos pontos você tem para a Aposentadoria 86/96
  • A partir de que ano seu fator previdenciário não diminuirá sua aposentaria
  • Quando você se aposenta por Idade
  • Quanto você perde se decidir esperar para se aposentar sem o fator previdenciário
  • Se você esperar, em quanto tempo terá valido a pena

Obs: esta calculadora não leva em consideração todas as variáveis possíveis. Para um cálculo completo procure um Advogado Especialista em Direito Previdenciário.

  • Quais são as aposentadorias que não tem o fator previdenciário?
  • Reforma da Previdência
  • E então, vale a pena esperar para se aposentar?
  • Quais são as aposentadorias que não tem o fator previdenciário?

    Não são todas as aposentadorias que têm o fator previdenciário.

    Nas aposentadorias abaixo, só é aplicado o fator previdenciário se for para melhorar a aposentadoria.

    Aposentadoria Especial

    A Aposentadoria Especial é um tipo de aposentadoria muito benéfica. Com ela você pode se aposentar com qualquer idade sem sofrer os malefícios do fator previdenciário.

    Então, tanto faz você se aposentar com 40 ou 70 anos, o valor será o mesmo.
    Tem direito a Aposentadoria Especial quem trabalhou 25 anos com algumas profissões especificas ou/e em contato habitual e permanente com agentes perigosos ou que fazem mal a saúde.

    O que importa para a Aposentadoria Especial é comprovar 25 anos de atividade especial. A atividade especial é o tempo que alguém trabalhou em contato com alguns elementos que são perigosos (periculosidade) ou que fazem mal a saúde (insalubridade). Este tempo pode seu usado para melhorar sua aposentadoria.

    Contudo, a reforma trouxe uma idade mínima que você deve cumprir para a aposentadoria especial ser concedida.

    Ou seja, ela ficou muito mais difícil de se conseguir, pois, mesmo que você tenha que trabalhar 25 anos, ainda terá que ter 60 anos de idade para poder desfrutar da aposentadoria especial.

    Se você quiser saber mais sobre como ficou a aposentadoria especial com a reforma, nós fizemos um post  unicamente sobre, confira nesse link!

    Para te deixar mais calmo: as regras da reforma são destinadas as pessoas que já contribuem para o INSS mas ainda não conseguem se aposentar até a reforma ou que vão começar a contribuir depois dela!

    Entenda sobre ela neste post 5 passos para sua aposentadoria especial.

    Aposentadoria por Idade

    Tem direito a Aposentadoria por Idade o homem que completa 65 anos e a mulher que completa 60 anos de idade e tenha no mínimo 15 anos de tempo de contribuição.

    Atenção, apesar de o tempo minimo ser 15 anos de tempo de contribuição,caso você tenha mais de 15 anos o seu benefício pode ter um valor maior. A forma de calcular quanto ganha um aposentado por idade é específica: são 70% da aposentadoria integral, mais 1% para cada ano de contribuição.

    Desta forma, mesmo com a Aposentadoria por Idade, para ter direito a 100% da média dos seus salários será necessário ter pelo menos 30 anos de tempo de contribuição.

    Exemplo: Um homem com 65 anos de idade e 25 anos de tempo de contribuição terá direito a se aposentar com 95% da média de seus salários (70% + 1% para cada ano de tempo de contribuição que ele tem).

    A reforma veio e mudou um pouco os requisitos e a forma de cálculo.

    Quanto ao requisito dos homens, ele agora precisa ter, no mínimo, 65 anos de idade e 20 anos de contribuição. Já as mulheres precisam de 62 anos de idade e 15 anos de contribuição.

    Viu que o tempo de contribuição do homem e a idade mínima das mulheres aumentaram?

    No que se refere a forma de cálculo, agora serão utilizados como média todos os seus salários (e não mais os 80% maiores salários), e o que você ganhará é 60% dessa média + 2% por ano que ultrapassar 20 anos de tempo de contribuição para os homens ou 15 anos de tempo de contribuição para as mulheres.

    Isto é, você precisará de 40 anos, se for homem, ou 35 anos, se for mulher, de tempo de contribuição para receber a aposentadoria integral. Isso é muito tempo!

    Preciso te lembrar que essas regras da reforma servem para quem já contribui para o INSS e não conseguiu se aposentar até a reforma ou que vai começar a contribuir depois dela, ok?

    Aposentadoria com pontos 86/96

    Este é um caso especial, que está valendo desde 17/06/2015.
    Trata-se de um tipo de Aposentadoria por Tempo de Contribuição, mas sem o fator previdenciário. Para ter direito a este benefício:

    O homem precisa de:

    • 35 anos de tempo de contribuição
    • 96 pontos (os pontos são a soma da idade com o tempo de contribuição)

    A mulher precisa de:

    • 30 anos de tempo de contribuição
    • 86 pontos (os pontos são a soma da idade com o tempo de contribuição)

    Isto começou a valer a partir de 31/12/2018. Após esta data a quantidade de pontos necessários aumentar, , conforme as regras da reforma da previdência:

    • A partir de 31/12/2018: 86 pontos – mulher, 96 pontos – homem
    • A partir de 31/12/2020: 87 pontos – mulher, 97 pontos – homem
    • A partir de 31/12/2022: 99 pontos – mulher, 89 pontos – homem
    • A partir de 31/12/2024: 101 pontos – mulher, 91 pontos – homem
    • A partir de 31/12/2026: 103 pontos – mulher, 93 pontos – homem

    Essas regras são válidas para quem já contribui para o INSS antes ou depois da reforma!

    Reforma da Previdência

    Agora só uma regra de transição utiliza o fator previdenciário para o cálculo de sua aposentadoria.

    Essa regra de transição é mais conhecida como a regra do pedágio de 50%.

    Ela é destinada para quem já contribuía para a previdência antes da reforma, e, agora com a vigência dela, faltam menos de dois anos para poder se aposentar.

    Os requisitos desta regra são:

    • no mínimo, 33 anos de contribuição, para os homens, ou 28 anos de contribuição, para as mulheres, até a data do início da vigência da reforma;
    • dever cumprir o período adicional correspondente a 50% do tempo que, na data de entrada em vigor da reforma, faltaria para atingir 35 anos de contribuição, para os homens, e 30 anos, para as mulheres.

    Por exemplo, faltavam 2 anos para você se aposentar e veio a reforma.

    Com essa regra de transição você precisará de 2 anos + 1 ano (pedágio de 50%) = 3 anos para poder se aposentar.

    O cálculo do valor da aposentadoria se dará do seguinte modo: a média de todos os salários após 1994 até o mês anterior à aposentadoria, multiplicado pelo fator previdenciário.

    Conseguiu perceber que depois que todos os contribuintes que se adequarem a essa regra, ele vai acabar?

    Será o fim do fator previdenciário para as aposentadorias…

    E então, vale a pena esperar para se aposentar?

    Espero que tenha gostado desta calculadora que preparamos para você.

    Vejo você na próxima semana. Tem algo que você quer saber sobre aposentadoria? Deixe-me saber deixando um comentário aqui embaixo ou me enviando uma pergunta.

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    Aparecida Ingrácio

    Aparecida Ingrácio

    Fundadora do Ingrácio Advocacia. Ela veio de uma origem humilde, trabalhou como bóia-fria e hoje tem 20 anos de experiência no previdenciário e ajudou milhares de pessoas a conseguirem sua aposentadoria.

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