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Qual o melhor momento para pedir a sua aposentadoria?

por | Previdenciário, Quero me aposentar, e agora? | 6 Comentários

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Não importa sua área de atuação e a paixão que você tenha por trabalhar, você deve pensar com o momento da sua aposentadoria.

Como as pessoas agora estão vivendo mais, além de outros fatores, fez o governo brasileiro considerar necessário fazer reformas na previdência, no sentido de aumentar o tempo mínimo de contribuição para que um trabalhador possa pedir aposentadoria. A seguir, explicamos melhor este ponto e esclarecemos sobre o melhor momento para se aposentar.

Pra que serve a contribuição para a previdência social?

A contribuição para a Previdência Social é obrigatória e universal que deve ser feita mensalmente por todos que exercem atividade remunerada. O valor serve como uma espécie de poupança coletiva (falando de modo bem simplificado) para que possam ser pagas aposentadorias, auxílios-acidente e demais benefícios da alçada do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

É importante saber que no Brasil a quantia é paga de forma solidária, ou seja, você não está guardando dinheiro em uma conta para que você mesmo possa usar no futuro; os empregados do presente estão pagando pelas aposentadorias dos trabalhadores do passado, e contam com a contribuição que será feita pelos assalariados do futuro para que possam se aposentar.

O que é expectativa de vida?

Para entender como funciona a previdência, é preciso saber como ela se sustenta. Conforme dito acima, estamos pagando pelas aposentadorias atuais, e não criando uma reserva para nós mesmos.

Ou seja, se o número de pessoas contribuindo para a previdência for muito menor do que os beneficiados por ela, a conta provavelmente não fechará. É claro que existem muito outros fatores envolvidos, com a arrecadação quadripartite, mas isso não vem ao caso no momento. O fato é que esse é um dos fundamentos principais do governo para propor a reforma. Se está certo ou errado, vou deixar para vocês decidirem 🙂

obs: A lei previdenciária é de 1991, quando a expectativa de vida do brasileiro (ou seja, a idade média em que se morria no Brasil) era de 65 anos. Mas, hoje em dia, conforme censo realizado pelo Banco Mundial em 2015, a expectativa de vida do brasileiro já supera os 74 anos.

O que muda com a reforma?

Com mais gente nascendo e menos gente morrendo, temos cada vez menos jovens e adultos aptos ao trabalho – a chamada População em Idade Ativa – para sustentar os crescentes gastos com aposentadoria para os idosos, que agora representam uma parcela maior da população. Por isso, considerou-se necessário mudar as leis previdenciárias.

Desde 1999 o legislador se preocupava com o aumento da expectativa de vida, tanto que criou o fator previdenciário. O fator previdenciário foi uma tentativa de diminuir o número de aposentadorias precoces no Brasil. A ideia era que se o trabalhador tivesse uma redução no seu benefício, ele não optaria por se aposentar.

Não foi isso o que aconteceu, e as pessoas continuaram se aposentando no primeiro momento em que completavam requisitos para algum benefício. A reforma, entre outros pontos, traz a temida idade mínima. Com ela, a pessoa não poderia mais se aposentar quando bem entendesse. Somente poderia se aposentar com a idade mínima definida pela lei.

De toda forma, isso ainda é especulação e tudo pode mudar a qualquer momento. Enquanto o legislador não aprova lei nova, apenas imaginamos cenários e torcemos para que as mudanças não sejam tão severas.

Qual é o melhor momento de se aposentar?

A escolha do momento da aposentadoria é extremamente pessoal e depende de vários fatores, como as condições de saúde do trabalhador para continuar em seu ofício. Mas, em geral, é possível se guiar por dois grandes critérios.

Primeiro critério, o cálculo.

Você deve analisar vários cenários e não escolher a aposentadoria que ‘fechar primeiro”. Hoje temos 4 principais benefícios de aposentadoria:

  • Aposentadoria por idade
  • Aposentadoria por tempo de contribuição
  • Aposentadoria especial
  • Aposentadoria por pontos

As principais vantagens de cada uma delas:

  • Aposentadoria por idade: não tem incidência negativa do fator previdenciário
  • Aposentadoria por tempo de contribuição: não tem idade mínima
  • Aposentadoria especial: não tem incidência negativa do fator previdenciário, nem idade mínima
  • Aposentadoria por pontos: não tem incidência negativa do fator previdenciário, nem idade miníma e nem requisito de tempo insalubre

As principais desvantagens de cada uma delas:

  • Aposentadoria por idade: esperar a idade chegar
  • Aposentadoria por tempo de contribuição: incidência do fator previdenciário, por vezes reduzindo pela metade o valor do benefício
  • Aposentadoria especial: exigência de 25 anos de trabalho especial e atualmente discussão no STF (tema 709) sobre o afastamento das atividades insalubres após a aposentadoria
  • Aposentadoria por pontos: não encontramos nenhuma

Mas como eu sei qual vai ser melhor para mim?

Não tem como responder essa pergunta sem fazer os cálculos 🙁 Aqui no Ingrácio, nós usamos o software de cálculos Cálculo Jurídico, é um software voltado totalmente para os advogados, que simplifica e agiliza a vida deles na hora de fazer os cálculos. Esse software foi desenvolvido inicialmente aqui no escritório mesmo e hoje ele já ajuda milhares de advogados.

Independente de como serão feitos os cálculos, o importante é sempre analisar todos os benefícios possíveis para você com os valores das RMIs e RMAs (que dizem quanto você vai receber com o benefício do INSS). Sempre exija que o seu advogado faça os cálculos e analise questões como:

  • Já tenho direito a alguma aposentadoria?
  • Tem outra aposentadoria que vai fechar tempo em breve?
  • Qual a diferença de valor entre as aposentadorias?

Segundo critério, o fator pessoal.

Esse é o critério mais importante. O seu advogado de confiança vai analisar todo o seu direito, todos os cálculos e vai te informar tudo o que precisa saber sobre isso. Contudo, o seu advogado nunca vai conseguir decidir por você. A escolha é sempre sua!

Para a escolha da hora de se aposentar existem vários fatores pessoais que devem ser levados em consideração, como por exemplo:

  • Eu pretendo parar de trabalhar?
  • Eu quero abrir um negócio?
  • Eu estou pensando somente em sacar o meu FGTS?
  • O valor do benefício vai me manter satisfatoriamente pro resto da minha vida?”

Essas e outras perguntas são muito importantes na hora de escolher a sua aposentadoria.

Uma coisa que sempre indico aqui no escritório é conversar com os familiares. A aposentadoria na maioria das vezes vai ser responsável pelo sustento de toda uma família, então nada melhor que fazer eles participarem desse momento também.

Enfim…

Analisando fatores técnicos (cálculos e legislação) junto com os fatores pessoais, você descobre qual o melhor momento para você se aposentar. Lembre-se que analisar somente um dos critérios pode te causar frustrações no futuro.

Escolher apenas baseado em critérios técnicos, pode te levar a um benefício que não reflita as suas necessidades pessoais. Escolher apenas baseado em critérios pessoais, pode te levar a um benefício que no longo prazo seja muito ruim para você.

Aposentadoria é para sempre e deve ser pensada com carinho!

Se você gostou deste post, tem algo a acrescentar ou quer tirar alguma dúvida, deixe um comentário aqui embaixo, vou adorar saber sua opinião!

Advogada Aparecida IngracioAparecida Ingrácio

OAB/PR 26.214
Advogada Previdenciária há mais de 20 anos. Sou apaixonada pela advocacia. Vim de uma origem humilde e hoje cuido de aposentadorias de todo Brasil.

 

Atendimento Previdenciário On-line em todo o Brasil. 

20+ Anos de experiência em Aposentadorias, Revisões, Pensão por Morte e Planejamento de Aposentadoria. INSS, Servidor Público e Militar.

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6 Comentários

  1. Luiza Silveira

    Boa tarde! acabei de completar 60 anos e se não estou enganada,tenho 25 anos de contribuição, porém, ouço muita gente falar que não devo pedir a aposentadoria agora, pois corro o risco de ter um valor de benefício baixo.
    Sempre contribuir com o teto máximo, como posso ter certeza se devo dar entrada ou não?

    Responder
    • Aparecida Ingrácio

      Olá Luiza. A melhor forma de ter certeza é fazer todos os cálculos e descobrir com quanto você se aposentaria hoje ou com quanto você se aposentaria se esperasse alguns anos.
      Se você já completa os requisitos da aposentadoria por idade, com 25 anos de tempo de contribuição, você vai receber 95% da média dos 80% maiores salários de contribuição desde 07/1994. Para cada ano contribuído a mais, agora, você vai receber +1% da média até chegar em 100% da média.

      Neste post eu explico sobre a aposentadoria por idade com mais detalhes.

  2. Celso

    Olá, eu completo 53 anos no dia 06 Dezembro, já tenho 35 anos e 2 meses de contribuição. pelo teto maior Devido as incertezas do momento e a tabela fator previdenciario que vai mudar em 31/12/2018, seria vantajoso eu pedir a aposentadoria para estar seguro?

    Responder
    • Ingrácio Advocacia

      Obrigada pelo comentário, Celso.

      A nova tabela do fator previdenciário já foi divulgada pelo IBGE no dia 29/11 e já está valendo. Contudo, com os dados que o senhor me passou (53 anos de idade e 35 anos de contribuição) a diferença do fator foi de 0,004, era 0,639 e agora é 0,635. Dessa forma, o senhor pode escolher se gostaria de aposentar já ou não, porque a redução no valor da aposentadoria por conta do fator previdenciário será mínima.

      Para mais informações, minha dica é que você entre em contato diretamente com a gente através deste link: http://bit.ly/2Tdwl7t
      Este é o canal para o nosso atendimento online.

      Abraço e bom dia!

  3. Alexandre Mariano

    Boa tarde, tenho 32 anos de contribuição sendo que 19 anos trabalhei ganhando periculosidade. Posso converter em especial esses 19 anos? Se sim estou com 39 anos de contribuição, o problema é minha idade (49 anos), qual seria o fator previdenciário aproximado? Grato.

    Responder
    • Ingrácio Advocacia

      Obrigado pelo comentário, Alexandre.
      Muita gente tem dúvidas bem parecidas com a sua.

      Mas, para responder, a gente precisa de mais informações e detalhes.

      Minha dica é que você entre em contato diretamente com a gente através deste link: https://ingracio.adv.br/atendimento-on-line/.
      Este é o canal para respondermos dúvidas específicas que nem a sua.

      Forte abraço!

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