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O fator previdenciário é um dos grandes vilões das aposentadorias, principalmente antes da Reforma da Previdência.

Caso você tenha fechado os requisitos para se aposentar antes de 12/11/2019, ele pode diminuir seu benefício quanto menos idade e contribuição você tiver.

Mas nem sempre vale a pena ficar esperando ele aumentar.

O ideal é você usar a calculadora fator previdenciário 2021 e descobrir.

Aqui na Ingrácio Advocacia criamos uma ferramenta grátis e exclusiva que vai mostrar:

  • o seu fator previdenciário;
  • quando você completa os requisitos para se aposentar;
  • quanto você vai perder se esperar.

Tenha em mente que os números aqui são precisos, mas não substituem a análise de um advogado especializado.

Existem outras variáveis que podem influenciar na sua aposentadoria.

Quer saber como entender a calculadora fator previdenciário 2021 de uma vez por todas? Continue aqui comigo! 🙂

O que é o fator previdenciário?

Ele foi criado em 1999 para permitir que pessoas se aposentem mais cedo e sem um limite mínimo de idade.

Mas, em novembro de 2019, com a aprovação da Reforma da Previdência, ele foi praticamente extinto e é utilizado hoje somente em uma regra de transição que eu vou te explicar mais para frente.

Sua função era permitir que o segurado aproveite a aposentadoria mais jovem, mas com um benefício reduzido.

O cálculo do fator previdenciário levava em consideração três variáveis:

O fator previdenciário leva em consta alguns requisitos.
  1. Expectativa de sobrevida;
  2. Idade;
  3. Tempo de contribuição;

Quanto maior a idade e o tempo de contribuição, melhor seu fator previdenciário. Quanto maior a expectativa de vida, pior o seu fator previdenciário, ou seja, ele poderia tanto reduzir ou aumentar o valor dos benefícios.

Tenha em mente que há modalidades de aposentadoria que não usavam o fator previdenciário.

Então se você possui direito adquirido, são essas aposentadorias que você deve ficar de olho na hora de fazer o pedido no INSS.

Algumas são mais vantajosas ou rápidas de conseguir, tudo depende do seu perfil.

Fator previdenciário pode aumentar o benefício?

SIM!

Não é nada comum, mas tem casos que fator previdenciário pode aumentar o valor da sua aposentadoria. 

Isso acontece principalmente para quem tem muito tempo de contribuição e alguns anos na conta.

Em quase todos os casos de fator previdenciário positivo, o trabalhador optou por se aposentar mais tarde. Em resumo: se aposentou depois do que deveria.

Mesmo assim, é importante ter em mente que raramente vale a pena ficar esperando anos para se aposentar só para deixar o fator previdenciário positivo.

Quais aposentadorias não usam o fator previdenciário?

Nem todas as categorias de aposentadoria recorrem ao fator no cálculo do valor final do benefício.

Em alguns casos, ele só é aplicado se for para melhorar a aposentadoria.

Veja quais são essas modalidades:

Aposentadorias que não levam fator previdenciário: aposentadoria especial, por idade, invalidez e por pontos.

Aposentadoria Especial

A Aposentadoria Especial permite se aposentar em qualquer idade, sem sofrer perdas pelo fator previdenciário.

Isso significa que tanto faz se você se aposentar com 40 ou 70 anos, o valor da aposentadoria especial não vai mudar devido ao fator.

O que importa para a aposentadoria especial é a comprovação de 15 a 25 anos de atividade especial, dependendo de qual foi a função desempenhada.

Após a reforma, serão necessários entre 55-60 anos para poder se aposentar. 

Mas, de qualquer forma, o cálculo não leva em conta o fator previdenciário, mas sim a média de todos os seus salários.

A atividade especial é a realização de trabalho em contato com alguns elementos que são perigosos (periculosidade) ou que fazem mal à saúde (insalubridade).

Aposentadoria por Idade

Esta é outra aposentadoria que não perde nada com o fator previdenciário.

Se o fator for positivo, no entanto, pode ser usado para aumentar o valor do benefício.

Tem direito à aposentadoria por idade o homem que completa 65 anos e a mulher que completa 60 anos, desde que tenham, pelo menos, 15 anos de contribuição, regras estas anteriores a reforma.

A partir da vigência dela, as regras alteraram para 65 anos + 20 anos de tempo de contribuição para os homens e 62 anos + 15 anos de tempo de contribuição para as mulheres.

Atenção! Apesar de o período mínimo de contribuição ser de 15 anos, caso você tenha contribuído para a Previdência por um prazo maior, seu benefício também pode ser aumentado por conta alíquota da Aposentadoria por Idade, isso se tiver direito a regra anterior a reforma.

Aposentadoria por Invalidez

Esta modalidade de aposentadoria é concedida àqueles que não estão aptos a exercer sua profissão.

Aqui, a única coisa que conta é a média das 80% maiores contribuições desde 07/1994.

Com a reforma, o cálculo será 60% da média de todos os seus salários + 2% ao ano que exceder 20 anos de contribuição, para os homens, ou que exceder 15 anos de contribuição, para as mulheres contribuintes do INSS.

Caso seja servidora pública, será +2% ao ano que exceder 20 anos, igual à regra dos homens.

Diferente da por idade, nesse caso o fator previdenciário não conta de jeito nenhum, seja ele positivo ou negativo.

Aposentadoria por Pontos

A melhor aposentadoria do Brasil que vale desde 17/06/2015.

Se você atingir os requisitos de pontos, a calculadora fator previdenciário 2021 não pode te prejudicar.

O fator só vai entrar na conta se melhorar o valor da sua aposentadoria.

Para ver como funciona a regra dos pontos, clique aqui.

Neste post eu falo como funciona esta aposentadoria e como um profissional em direito previdenciário analisa se esta é a melhor opção para você.

Preciso te dizer que, com a Reforma, há um aumento progressivo dos pontos até atingir o limite de 105 pontos para os homens e 100 pontos para as mulheres.

Será acrescido 1 ponto por ano, começando em 2020, até atingir o limite que citei.

Deixo aqui uma tabela que elaborei para você entender melhor:

Pontos para homens Pontos para mulheres
20199686
20209787
20219888
20229989
202310090
202410191
202510292
202610393
202710494
2028105 (limite)95
202910596
203010597
203110598
203210599
2033105100 (limite)
2034105100
105100

Mas, mesmo com a reforma, o fator previdenciário não incidirá na Aposentadoria com Pontos.

Consulte o que mudou com a reforma!

Quando vale a pena se aposentar agora?

Vou mostrar alguns casos que quase sempre vale a pena se aposentar agora.

Você sempre contribuiu com o salário mínimo após 07/1994

Quem sempre pagou o salário mínimo após 1994 não ganha nada ao esperar mais tempo para se aposentar.

Este é o caso de muitos contribuintes individuais.

A regra de cálculo da aposentadoria sempre leva em conta os salários a partir de 07/1994. 

Como esta média vai ser abaixo do salário mínimo, o fator previdenciário não vai fazer diferença.

Atenção! Essa história de que se você aumentar as contribuições nos últimos três anos, sua aposentadoria vai aumentar muito… é tudo mentira!

Os últimos três anos interferem muito pouco no valor do benefício, visto que serão consideradas suas contribuições desde 1994.

Você já tem direito à aposentadoria sem fator previdenciário

Se esse é o seu caso, se aposente quanto antes.

Caso sua aposentadoria já não tenha fator previdenciário, esperar mais para se aposentar não vale a pena. Simples assim.

Atenção! Uma exceção pode acontecer com quem tem pouca contribuição depois de 07/1994.

Isso porque existe uma regra do divisor mínimo, que eu explico melhor neste post.

O fator previdenciário é muito próximo de 1 (acima de 0,9)

Se o seu fator já estiver muito próximo de 1, quase sempre vale a pena se aposentar.

Isso porque todo o ano a expectativa de sobrevida do brasileiro aumenta, o que faz o cálculo do fator previdenciário diminuir.

Então, não fique brigando por mais alguns anos por conta de 10% do valor da sua aposentadoria. São raros os casos que esta espera vai valer a pena.

Quando você deve esperar para se aposentar?

Se você não está nos casos que falei acima, é preciso analisar se vale a pena esperar para se aposentar.

Esta análise não é simples e exige:

O que considerar antes de se aposentar.
  • conhecimento das regras de cálculo previdenciário;
  • conhecimento em direito previdenciário;
  • análise de possíveis mudanças legislativas.

Somente analisando a fundo seu tempo de contribuição e estudando cada valor é possível escolher com segurança entre se aposentar ou esperar.

Leve em consideração três aspectos.

O que considerar antes de se aposentar.
  1. enquanto você espera para se aposentar mais tarde, você está deixando de receber um benefício a que você já teria direito. Leve em consideração este valor;
  2. quando você começar a receber aposentadoria, terá que pagar imposto de renda sobre o que receber;
  3. após aposentado, você não tem mais seu FGTS retido todo mês.

Além disso, é importante ter em mente que as leis podem mudar. Entenda que:

  • os requisitos para se aposentar podem diferir no futuro;
  • as regras de cálculo podem diferir no futuro — para pior ou para melhor;
  • se você já tem direito a uma aposentadoria, você pode se aposentar pela lei antiga mesmo que a regra mude.

Mas essa análise deve ir além do previdenciário. Não deixe de considerar três pontos.

O que considerar antes de se aposentar.
  1. sua situação financeira hoje;
  2. o momento de vida da sua família;
  3. se você está preparado para se chamar de aposentado.

Tudo isso é importante e deve ser analisado por você ou por seu advogado previdenciário de confiança.

Reforma da previdência acabou com o fator previdenciário?

A reforma já bateu na porta e alterou algumas regras no direito previdenciário.

Uma delas é a extinção da Aposentadoria por Tempo de Contribuição, que utiliza o fator previdenciário.

Mas, é importante te dizer que quem começou a contribuir antes da reforma e já possui todos os requisitos para se aposentar por tempo de contribuição, já tem direito adquirido

Ou seja, você vai conseguir se aposentar pelas regras antigas mesmo, utilizando o fator previdenciário no cálculo do valor da sua aposentadoria.

Para você que contribuía antes da reforma e não preencheu os requisitos, entrará em uma das regras de transição.

Importante: existe somente uma regra de transição em que é aplicado o fator previdenciário, a do pedágio de 50%.

Essa regra de transição é feita para quem faltava menos de 2 anos para se aposentar no momento da vigência da reforma da previdência (13/11/2019).

Para ter direito a ela, os homens precisam ter, no mínimo, 33 anos de tempo de contribuição até a data de vigência da reforma e as mulheres, no mínimo, 28 anos de contribuição.

Além disso, é preciso cumprir 50% do tempo que faltava para atingir 35 anos de contribuição para os homens e 30 anos de contribuição para as mulheres.

Imagine a situação de Carla: ela tinha 29 anos e 6 meses de tempo de contribuição no dia 13/11/2019, faltando somente 6 meses para se aposentar.

Ela terá que cumprir o pedágio de 50% referente a esse tempo que faltava (6 meses).

Desse modo, ela terá que cumprir esses 6 meses + 3 meses de pedágio, totalizando 9 meses para Carla ter direito a aposentadoria nessa regra de transição.

O cálculo do benefício é feito com a média de todos os seus salários de contribuição multiplicado pelo seu fator previdenciário.

Agora se você vai começar a contribuir depois da reforma, já entrará nas regras novas.

Nós fizemos um post sobre tudo que mudou com a nova lei previdenciária, confira!

Desse modo, após a reforma da previdência, somente em duas situações o fator previdenciário é aplicado:

A tendência é que o fator previdenciário caia em desuso no futuro, porque existe um número limitado de pessoas que tem direito adquirido as aposentadorias anteriores à reforma e a a regra de transição do pedágio de 50%.

Ou seja, uma hora ou outra ninguém mais se enquadrará nas hipóteses de aplicação do fator previdenciário e, desse modo, não será mais utilizado nas aposentadorias.

Compreendeu?

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Conclusão

Não se esqueça de usar a calculadora fator previdenciário 2021 que fizemos para você. Explore-a, mas não pare sua análise com essa ferramenta.

Sempre que precisar, releia este post com minhas dicas para você decidir se vale a pena se aposentar ou esperar.

Viu como uma calculadora fator previdenciário 2021 deixa tudo mais fácil?

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Aparecida - Ingrácio advocacia

OAB/PR 26.214
Fundadora do Ingrácio Advocacia. Veio de uma origem humilde e tem 20 anos de experiência no previdenciário. Já ajudou milhares de pessoas a se aposentar.